近日，人民銀行廣州分行聯合廣東銀保監局共同印發《關于開展深化民營和小微金融服務“訪百萬企業助實體經濟”專項行動的通知》(下稱《通知》)，從總體要求、主要目標、基本原則、主要內容、工作要求、組織保障等方面制定專項行動方案。
據介紹，該專項行動方案主要有四個方面的亮點。首先就是要接地氣。在對轄內暫無銀行授信的企業數量進行合理測算的基礎上，《通知》提出了總體目標：爭取用一年左右時間，組織轄內銀行機構走訪全省(不含深圳)超過100萬家暫無銀行授信的民營和小微企業，了解融資需求，宣講金融政策，提供金融服務，助力民營企業和小微企業渡過難關、健康發展。
廣州人行表示，此次專項行動聚焦于解決“信息不對稱”這個關鍵，從金融供給端發力，組織開展企業走訪專項行動，通過提高金融服務可及性，推進解決企業“融資難”問題；通過提供充分正規金融服務，帶動降低總體融資成本，推進解決企業“融資貴”問題。該行將整合工商、經信、科技、稅務等部門以及商會、行業協會等組織掌握的特征企業名單，幫助銀行機構確定目標企業進行走訪。
第二個亮點是依托“粵信融”開發走訪系統，精準推動銀行授信。“走訪系統”重點構建“基本任務分配、限時鎖定機制、走訪記錄管理、實時數據統計”四大功能模塊，推動走訪銀行按照商業可持續原則向受訪企業發放貸款。
據介紹，通過“基本任務分配”功能，明確每個銀行走訪企業的基本任務數，壓實銀行機構工作責任。通過“限時鎖定機制”功能，提高銀行走訪效率和精準度。在鎖定期內，被鎖定企業僅允許鎖定銀行走訪并提交走訪記錄，鎖定銀行無法滿足企業融資需求的，鎖定期過后即解鎖釋放回“待訪企業列表”。通過“走訪記錄管理”功能，實時記錄各銀行機構走訪情況，掌握企業融資需求第一手資料。通過“實時數據統計”功能，監測銀行機構網點走訪企業、完成融資等工作進度并定期交流通報。
第三個亮點是金融系統協同發力，專項行動層層落實。《通知》提出“專項行動”采用“統一系統，分級管理、分市操作”的思路，要求各地市人民銀行會同當地銀保監分局，加強動員協調、督導、建立方便快捷的工作聯系機制；各銀行機構省級分行(總行)將“專項行動”緊密融入本單位民營和小微金融服務工作框架中，指導分支機構熟練掌握、快速推薦匹配企業需求的金融產品；銀行機構市級分行要將走訪任務合理分配到各網點，結合實際情況給予差異化指導，加快信貸審批和資金發放進度；銀行機構各網點制定合適的走訪策略，落實企業走訪、需求發掘、貸款發放等工作。
第四個亮點是貨幣政策工具積極支持，推動專項行動落地見效。《通知》提出：廣州人行會同廣東銀保監局成立廣東省“訪百萬企業助實體經濟”民營和小微企業金融服務專項行動領導小組，統籌、協調、指導專項行動開展。同時，為強化正向激勵，對于走訪工作開展好、服務民營和小微企業家數多、信貸支持力度大的銀行機構，人民銀行各地市中心支行積極運用貨幣政策工具，綜合運用“一次授信、多次發放”、“先貸后借”等靈活模式優先給予再貸款、再貼現支持。
數據顯示，2018年，廣州人行累計發放支小再貸款、再貼現443.5億元，比上一年度增加205.7億元，增幅達86.5%。
在各項政策措施作用下，廣東民營和小微企業貸款增量降價成效顯著。截至2018年12月末，廣東民營企業貸款余額3.89萬億元，同比增長11.4%，比年初增加4718億元，同比多增792億元，占全部企業貸款增量的61.8%，同比提高8.1個百分點；普惠口徑小微企業貸款余額9364億元，同比增長29.6%，增速比一季度末提高3.6個百分點。2018年12月，新發放小微企業貸款加權平均利率為5.64%，同比下降0.20個百分點，其中，普惠口徑小微企業貸款利率6.14%，自當年7月份以來降幅達1.41個百分點。
